《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》提出，“取消安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度，建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度，在礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領(lǐng)域強(qiáng)制實(shí)施，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控和事故預(yù)防功能”。2017年12月，國(guó)家安全監(jiān)管總局、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》，明確了安責(zé)險(xiǎn)實(shí)施的具體要求，規(guī)定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位已投保的與安全生產(chǎn)相關(guān)其他險(xiǎn)種，應(yīng)當(dāng)增加或?qū)⑵湔{(diào)整為安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，增強(qiáng)事故預(yù)防功能。

此前，各地進(jìn)行了大量的探索實(shí)踐。以海南省為例，2010年出臺(tái)《海南經(jīng)濟(jì)特區(qū)安全生產(chǎn)條例》，在全國(guó)首次以地方立法強(qiáng)制的方式明確在高危行業(yè)領(lǐng)域?qū)嵤┌藏?zé)險(xiǎn)。同年，海南省安監(jiān)局、海南保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《海南省安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法（試行）》，正式推行安責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目，得到了國(guó)家安全監(jiān)管總局和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的肯定。2011年，海南省被國(guó)家安全監(jiān)管總局確定為安責(zé)險(xiǎn)推行試點(diǎn)，2012年獲得國(guó)家安全監(jiān)管總局頒發(fā)的“安全生產(chǎn)工作實(shí)踐應(yīng)用創(chuàng)新三等獎(jiǎng)”。

海南省推行安責(zé)險(xiǎn)以來，收到了良好的社會(huì)效益。截至2017年12月底，礦山開采企業(yè)，危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、民用爆破器材生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)企業(yè)累計(jì)投保4510家次，累計(jì)投保21352單（含新保、續(xù)保），總保費(fèi)為5080.42萬元，累計(jì)保障從業(yè)人數(shù)34.44萬，累計(jì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任限額485.38億元，實(shí)現(xiàn)了全省全覆蓋；累計(jì)報(bào)案294起，已結(jié)案192起，賠付案件192起，賠償金額1800.9萬元，最高一起案件賠付金額為80萬元；正在處理案件31起，預(yù)估賠償金額為64萬元；其他不屬于安責(zé)險(xiǎn)范圍的71起案件，都分別作妥善銷案處理，沒有發(fā)生一起責(zé)任糾紛。安責(zé)險(xiǎn)的推行切實(shí)減輕了傷亡事故帶來的經(jīng)濟(jì)賠償壓力，有效提高了企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，有效化解了事故造成的社會(huì)矛盾，安監(jiān)人員不用再花費(fèi)大量時(shí)間開展繁雜的事故賠付協(xié)調(diào)工作。

海南省安責(zé)險(xiǎn)推行經(jīng)驗(yàn)

一是注重頂層設(shè)計(jì)，全面建立推行安責(zé)險(xiǎn)工作機(jī)制。

當(dāng)時(shí)，各地尚沒有成熟做法可供借鑒，海南省從頂層設(shè)計(jì)考慮，明確了四個(gè)方面。

明確法律依據(jù)?！逗Ｄ辖?jīng)濟(jì)特區(qū)安全生產(chǎn)條例》規(guī)定：“礦山開采企業(yè)，危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、民用爆破器材生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。未按規(guī)定投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的，不予辦理安全生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)許可證?！焙Ｄ鲜∵\(yùn)用經(jīng)濟(jì)特區(qū)立法權(quán)，明確強(qiáng)制實(shí)施安責(zé)險(xiǎn)的法律依據(jù)，明確用安責(zé)險(xiǎn)替代企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)抵押金，減輕了企業(yè)的資金負(fù)擔(dān)，打破了過去由企業(yè)和政府承擔(dān)賠償責(zé)任的模式，落實(shí)了國(guó)家安全監(jiān)管總局關(guān)于推進(jìn)高危行業(yè)安責(zé)險(xiǎn)的相關(guān)工作精神。

明確險(xiǎn)種構(gòu)成。在安責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)種構(gòu)成設(shè)計(jì)之初，我們就考慮了與安全生產(chǎn)相關(guān)聯(lián)的險(xiǎn)種，覆蓋雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，可以在基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自由投保附加險(xiǎn)。

明確費(fèi)率和賠償標(biāo)準(zhǔn)。海南省以企業(yè)投保限額為基數(shù)，以企業(yè)員工人數(shù)、安全評(píng)價(jià)等級(jí)、往年事故記錄等為參考，合理確定安責(zé)險(xiǎn)費(fèi)率，采用不記名投保；就高設(shè)定賠償標(biāo)準(zhǔn)，死亡/傷殘賠償限額每人賠償標(biāo)準(zhǔn)為40萬元至80萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為傷亡賠償限額的20%，每起事故累計(jì)賠償限額200萬元至2000萬元，高于省內(nèi)上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍的一般標(biāo)準(zhǔn)，單人最高賠償額可達(dá)百萬元以上。

明確運(yùn)行機(jī)制。海南省的安責(zé)險(xiǎn)作為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，與其他保險(xiǎn)不同，是利用市場(chǎng)機(jī)制和社會(huì)力量加強(qiáng)安全生產(chǎn)綜合治理的一項(xiàng)重要舉措。其特點(diǎn)是明確采取全省統(tǒng)保的形式，確保符合保險(xiǎn)行業(yè)的“大數(shù)法則”；明確采取“政策引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作、經(jīng)紀(jì)公司參與”的操作方式，由安監(jiān)部門、保監(jiān)部門監(jiān)督，委托經(jīng)紀(jì)公司招標(biāo)，經(jīng)企業(yè)代表打分，選擇4家至5家保險(xiǎn)公司，按保險(xiǎn)公司意愿分配承保份額，確保公開、公平，陽(yáng)光操作；與許可掛鉤，確保推行順利。

二是深度結(jié)合安全生產(chǎn)工作和海南省情，實(shí)現(xiàn)安責(zé)險(xiǎn)制度創(chuàng)新。

海南省高危行業(yè)企業(yè)數(shù)量少、規(guī)模小，安責(zé)險(xiǎn)能夠平穩(wěn)運(yùn)行多年，主要依靠制度上的創(chuàng)新，實(shí)行保本微利，讓企業(yè)真正享受“低保費(fèi)、高賠付”，從而有更強(qiáng)的投保意愿。

保障范圍有創(chuàng)新。海南省確定了符合實(shí)際的保障范圍，在賠償責(zé)任劃分上，主險(xiǎn)承擔(dān)生產(chǎn)安全事故致企業(yè)從業(yè)人員人身傷亡、公眾第三者死亡責(zé)任，附加險(xiǎn)承擔(dān)第三者財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，包括非生產(chǎn)時(shí)間安全事故、事故救援費(fèi)用的合理補(bǔ)償。

費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)有所創(chuàng)新。海南省安責(zé)險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)符合地方特點(diǎn)，在堅(jiān)持合理定價(jià)的基本原則的基礎(chǔ)上，將抵押金的利息作為測(cè)算保費(fèi)的一項(xiàng)重要參考指標(biāo)。堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作，相關(guān)部門積極與多家保險(xiǎn)公司開展競(jìng)爭(zhēng)性談判，確定安責(zé)險(xiǎn)的價(jià)格和費(fèi)率。實(shí)行差異化費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，促使企業(yè)做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

安責(zé)險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制有創(chuàng)新。海南省在全省范圍內(nèi)采取“統(tǒng)一險(xiǎn)種、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一保障范圍、統(tǒng)一賠償標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一操作、統(tǒng)一服務(wù)”的模式，建立了安全生產(chǎn)責(zé)任社會(huì)分擔(dān)機(jī)制，實(shí)行“一經(jīng)紀(jì)、兩專屬、三中心、四平臺(tái)”的運(yùn)作方式?！耙唤?jīng)紀(jì)”即與國(guó)家安全監(jiān)管總局統(tǒng)保項(xiàng)目一致的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，確保與全國(guó)統(tǒng)保的一致性?！皟蓪佟奔磳俚谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)團(tuán)隊(duì)。安責(zé)險(xiǎn)不同于以往保險(xiǎn)市場(chǎng)上的雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念、保障范圍等與國(guó)家安全監(jiān)管總局的要求基本一致，與《侵權(quán)責(zé)任法》《勞動(dòng)法》相銜接，拓寬了安全生產(chǎn)的服務(wù)功能。高危行業(yè)領(lǐng)域涉及面廣，沒有專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)無法完成風(fēng)險(xiǎn)查勘、投保和理賠等服務(wù)。“三中心”即事故預(yù)防控制中心、保險(xiǎn)賠償處理中心、事故糾紛調(diào)解中心。“四平臺(tái)”即安全生產(chǎn)保險(xiǎn)網(wǎng)、400客服專線、安全生產(chǎn)服務(wù)平臺(tái)和微信移動(dòng)端服務(wù)平臺(tái)。

海南省制定了一系列簡(jiǎn)便高效的工作機(jī)制，包括費(fèi)率浮動(dòng)、事故鑒定、快付預(yù)付、重特大事故應(yīng)急處理、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。由專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供全方位的一體化保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。經(jīng)紀(jì)人作為安監(jiān)部門的風(fēng)險(xiǎn)顧問及投保企業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)商，在政府推動(dòng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)監(jiān)管和項(xiàng)目實(shí)施中充當(dāng)了管家角色，進(jìn)行全過程管理。建立了事故預(yù)防控制中心，提高事故預(yù)防能力。從保險(xiǎn)費(fèi)用中提出一定比例的資金作為防災(zāi)防損資金，用于事故預(yù)防、宣傳、救援和中心辦公、聘請(qǐng)專家等方面的支出，此項(xiàng)資金由第三方機(jī)構(gòu)（經(jīng)紀(jì)公司）管理，建立完整的財(cái)務(wù)制度，做到?？顚Ｓ?。

理賠服務(wù)機(jī)制有創(chuàng)新。搭建統(tǒng)一的服務(wù)平臺(tái)，建立保險(xiǎn)賠償處理中心和保險(xiǎn)事故鑒定委員會(huì)。建立統(tǒng)一的安全生產(chǎn)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，投保前后都邀請(qǐng)安全生產(chǎn)專家對(duì)企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)；在企業(yè)發(fā)生事故后，改變了以往由保險(xiǎn)公司單方面進(jìn)行案件責(zé)任界定的做法，由安全生產(chǎn)專家、保險(xiǎn)理賠專員和法律專家共同鑒定，公平公正地確定事故性質(zhì)、責(zé)任及損失，做到快速賠償。

安全生產(chǎn)管理模式有創(chuàng)新。海南省安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防控制中心每年都聯(lián)合參與統(tǒng)保的保險(xiǎn)公司及專家組成風(fēng)險(xiǎn)查勘小組，走訪多家企業(yè)，形成獨(dú)立的查勘報(bào)告，提出整改建議，督促隱患整改，幫助企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，改進(jìn)安全生產(chǎn)工作。另外，該中心每年都認(rèn)真準(zhǔn)備，積極參與安全生產(chǎn)月活動(dòng)，多方位開展安全宣傳。

安責(zé)險(xiǎn)推行中存在的問題

近幾年的實(shí)踐證明，海南省安責(zé)險(xiǎn)的推進(jìn)模式是可行的、有效的，切實(shí)解決了企業(yè)發(fā)生事故后所帶來的一系列問題，減輕了政府的監(jiān)管壓力，避免了不必要的推諉。但在推行安責(zé)險(xiǎn)的過程中，也存在一些問題。

一是發(fā)展規(guī)模的局限性。隨著高危行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷減少，海南省安責(zé)險(xiǎn)的承保數(shù)量也逐年下降，整體保費(fèi)規(guī)模下降。由于經(jīng)費(fèi)不足，大范圍風(fēng)險(xiǎn)查勘和培訓(xùn)教育未能順利開展，導(dǎo)致諸多保險(xiǎn)服務(wù)及相關(guān)事故預(yù)防工作受限。

二是行業(yè)領(lǐng)域覆蓋范圍小。中央和國(guó)務(wù)院的文件要求，在煤礦、非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領(lǐng)域?qū)嵤┌藏?zé)險(xiǎn)，但海南省安責(zé)險(xiǎn)僅在煙花爆竹、危險(xiǎn)化學(xué)品、非煤礦山、民爆物品4個(gè)行業(yè)領(lǐng)域推行。

三是續(xù)保的不及時(shí)性。一些大企業(yè)購(gòu)買了相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)安責(zé)險(xiǎn)不夠重視，續(xù)保不及時(shí)，個(gè)別小型經(jīng)營(yíng)企業(yè)（危險(xiǎn)化學(xué)品經(jīng)營(yíng)企業(yè)）續(xù)保不及時(shí)，給安責(zé)險(xiǎn)的推行帶來了一定的阻力。

四是城市安全領(lǐng)域存在空白。不久前，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)城市安全發(fā)展的意見》，明確提出在強(qiáng)化城市安全保障能力方面，“大力實(shí)施安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，突出事故預(yù)防功能”。這為我們指明了方向，推行安責(zé)險(xiǎn)不應(yīng)只盯著高危行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)社會(huì)各行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安責(zé)險(xiǎn)，充分發(fā)揮安責(zé)險(xiǎn)在城市安全管理中的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理功能，為提高城市安全保障能力添磚加瓦。

下一步工作的幾點(diǎn)設(shè)想

為更好地推進(jìn)安責(zé)險(xiǎn)實(shí)施，結(jié)合海南省的實(shí)際，筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從拓展覆蓋行業(yè)領(lǐng)域、加強(qiáng)事故預(yù)防工作和完善激勵(lì)機(jī)制三個(gè)方面入手。

拓展覆蓋行業(yè)領(lǐng)域。海南省安責(zé)險(xiǎn)投保企業(yè)類型應(yīng)擴(kuò)展至其他高危行業(yè)領(lǐng)域，并參照其他省（自治區(qū)、直轄市）的做法，如參照北京模式，在大型群眾性活動(dòng)、人員密集場(chǎng)所以及涉及水、電、氣、熱等城市運(yùn)行的領(lǐng)域推行安責(zé)險(xiǎn)；根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)，為不同行業(yè)定制專屬保險(xiǎn)方案，適應(yīng)投保企業(yè)的安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，把安責(zé)險(xiǎn)作為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要抓手，為企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)和提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

加強(qiáng)事故預(yù)防工作。要豐富事故預(yù)防工作服務(wù)內(nèi)容，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮專業(yè)團(tuán)隊(duì)管理優(yōu)勢(shì)，把事故預(yù)防作為推進(jìn)安責(zé)險(xiǎn)的重點(diǎn)內(nèi)容，統(tǒng)籌利用社會(huì)資源優(yōu)勢(shì)，組建專業(yè)預(yù)防服務(wù)團(tuán)隊(duì)，協(xié)助投保企業(yè)開展宣傳教育培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辨識(shí)、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、事故隱患排查、應(yīng)急管理等工作。要完善風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)平臺(tái)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與聯(lián)合開發(fā)安全風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)平臺(tái)，以開放共享為宗旨，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理信息、數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理新技術(shù)等進(jìn)行專業(yè)化管理。通過此平臺(tái)，投保企業(yè)可得到“線上+線下”安全生產(chǎn)事故預(yù)防服務(wù)，同時(shí)可與安監(jiān)部門的信息化系統(tǒng)有效對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信息實(shí)時(shí)互通，確保安監(jiān)部門通過風(fēng)險(xiǎn)地圖可以實(shí)時(shí)掌控企業(yè)安全動(dòng)態(tài)，使安全監(jiān)管更有針對(duì)性。

完善激勵(lì)機(jī)制。安監(jiān)部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要密切合作，進(jìn)一步完善費(fèi)率浮動(dòng)激勵(lì)等安責(zé)險(xiǎn)相關(guān)政策，優(yōu)化設(shè)置安責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)種和費(fèi)率賠率分檔分級(jí)，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與評(píng)估管控和事故預(yù)防的功能，利用保險(xiǎn)機(jī)制倒逼企業(yè)完善安全生產(chǎn)內(nèi)控體系，促使企業(yè)落實(shí)主體責(zé)任。
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