總? 則

為規(guī)范公司的風(fēng)險管理,建立規(guī)范、有效的風(fēng)險控制體系,提高風(fēng)險防范能力,保證公司安全穩(wěn)健運(yùn)行,提高經(jīng)營管理水平,結(jié)合公司發(fā)展方向和管理實際,制定本制度. ???????????????????? ???第一章 總體目標(biāo) 第一條 將風(fēng)險控制在與總體目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi). 第二條 實現(xiàn)公司內(nèi)外部信息溝通的真實、可靠. 第三條 確保法律法規(guī)的遵循. 第四條 提高公司經(jīng)營的效益及效率. 第五條 確保公司建立針對各項重大風(fēng)險發(fā)生后的危機(jī)處理計劃,使其不因災(zāi)害性風(fēng)險或人為失誤而遭受重大損失.

第二章 風(fēng)險控制部部門職責(zé)

一、負(fù)責(zé)公司信用銷售的風(fēng)險控制管理

1、負(fù)責(zé)客戶資信狀況的調(diào)查、審核，參與信用銷售合同的評審。

2、負(fù)責(zé)信用銷售資料和重要債權(quán)文件的整理及存檔；

3、負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)的保險購買、理賠溝通工作；對車輛保險復(fù)蓋率進(jìn)行統(tǒng)計，并實施控制措施；

4、負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)過程中的公證、車輛上牌、抵押登記的管理工作，對車輛上牌率、抵押登記率進(jìn)行統(tǒng)計，并實施控制措施；

5、負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)的權(quán)證收回及管理工作，與銀行、廠家、融資公司做好相關(guān)權(quán)證交接和交接憑證的管理，對權(quán)證返還率進(jìn)行統(tǒng)計，并實施控制措施；

6、負(fù)責(zé)對信用銷售業(yè)務(wù)未放款情況進(jìn)行監(jiān)控，并督促業(yè)務(wù)部門按要求完成相關(guān)手續(xù)，協(xié)調(diào)銀行或融資公司放款；

二、負(fù)責(zé)公司應(yīng)收款的清收管理。

1、負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)貸后逾期的監(jiān)控和管理，建立逾期報表，對貸款、融資款欠款逾期率、臺份逾期率進(jìn)行統(tǒng)計和分析；

2、負(fù)責(zé)信用銷售墊款、回購欠款以及銷售過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的催收工作，建立客戶應(yīng)收款臺賬，并進(jìn)行統(tǒng)計分析。

3、負(fù)責(zé)其它應(yīng)收款的清收工作。

三、負(fù)責(zé)公司的法律事務(wù)處理

1、依權(quán)限負(fù)責(zé)公司對訴訟和非訴訟法律事務(wù)的處理，

2、負(fù)責(zé)提出公司疑難、逾期超限的應(yīng)收賬款開展法務(wù)清收的申請，對進(jìn)入訴訟程序的欠款，協(xié)助法院、總公司風(fēng)控部對欠款人的財產(chǎn)采取查封扣押措施；

3、負(fù)責(zé)對公司各類合同進(jìn)行合法性的審核。

對公司的運(yùn)營提供法律咨詢與支持；

四、負(fù)責(zé)公司全面風(fēng)險控制管理

負(fù)責(zé)公司企業(yè)風(fēng)險管理，組織協(xié)調(diào)公司全面風(fēng)險管理的日常工作；

2、定期或不定期跟蹤評估公司營運(yùn)風(fēng)險，提出應(yīng)對風(fēng)險方案，組織協(xié)調(diào)落實實施；

3、負(fù)責(zé)或協(xié)助公司對風(fēng)險危機(jī)事件和重大糾紛的處理。

五、協(xié)同公司建立客戶檔案

1、負(fù)責(zé)客戶資信調(diào)查檔案的建立；

2、負(fù)責(zé)客戶應(yīng)收款臺賬的建立；

3、隨時向業(yè)務(wù)部門反饋客戶資信狀況，協(xié)助公司建立客戶檔案。

公司風(fēng)險控制管理部經(jīng)理職責(zé)

1、 全面管理、協(xié)調(diào)本部門各項工作的開展；

2、負(fù)責(zé)制定本部門各項工作計劃及指標(biāo)，督促落實各計劃及指標(biāo)的實施與完成；

3、及時向領(lǐng)導(dǎo)反饋工作情況，提出意見和建議

4、負(fù)責(zé)跟蹤評估公司營運(yùn)風(fēng)險，提出風(fēng)險應(yīng)對措施及建議；

5、對公司各部門違反國家法律、法規(guī)行為，違反公司規(guī)章制度行為及時糾正，督促有關(guān)部門予以整改，并向領(lǐng)導(dǎo)及時反映；

5、負(fù)責(zé)組織本部門的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，總結(jié)本部門工作得失，根據(jù)工作的需要組織定期或不定期的專項業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)

6、 負(fù)責(zé)本部門與其它部門的溝通協(xié)調(diào)工作。

公司風(fēng)控部業(yè)務(wù)管理員崗位職責(zé)

1，負(fù)責(zé)信用客戶資信狀況調(diào)查、預(yù)審核,參與本部門對信用銷售合同的評審。

2、 負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)手續(xù)的辦理、放款情況的跟進(jìn)；

3、 協(xié)辦公司應(yīng)收款的催收；

4、 負(fù)責(zé)信用銷售資料、文件的整理歸檔；

公司風(fēng)控部法務(wù)專員崗位職責(zé)

起草、審查和修改公司各類法律文書，對總公司、公司制定的規(guī)章制度提出法律意見；

擬定和審核公司各類合同、協(xié)議；

代表公司處理訴訟和非訴訟法律事務(wù)，維護(hù)公司合法權(quán)益；

協(xié)辦客戶的資信情況調(diào)查及調(diào)查報告的撰寫；

負(fù)責(zé)公司部門、員工投訴事宜的調(diào)查、反饋，并提出處理意見；

6、 負(fù)責(zé)為公司應(yīng)收賬款的清欠工作提供法律上的支持，協(xié)助公司貸后管理員、資金管理員督促客戶及時還款，負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款逾期四期以上的清欠管理；

7、? 負(fù)責(zé)主辦或協(xié)辦疑難賬款的法務(wù)清收及相關(guān)訴訟工作。

8、? 對公司各部門違反國家法律、法規(guī)行為，違反總公司、公司規(guī)章制度行為提出糾正意見，督促有關(guān)部門予以整改，并向上級及時反映；

9、? 組織實施對公司員工的法律宣傳、培訓(xùn)；

10、 為公司的運(yùn)營提供法律咨詢及提出法律建議；

11、負(fù)責(zé)、協(xié)助公司危機(jī)事件和重大糾紛的處理。

公司權(quán)證管理員崗位職責(zé)

負(fù)責(zé)主辦信用銷售商品產(chǎn)權(quán)的合同公證、車輛上牌入戶（協(xié)助客戶）、抵押登記的工作；

信用銷售業(yè)務(wù)的權(quán)證收回及管理工作，與廠家、銀行、融資公司做好相關(guān)權(quán)證交接和交接憑證的管理。

對車輛上牌率、抵押登記率、權(quán)證返還率進(jìn)行統(tǒng)計，并實施控制措施；

負(fù)責(zé)銷售商品的上牌、抵押登記及權(quán)證的相關(guān)數(shù)據(jù)錄入（融資公司系統(tǒng)和工起公司系統(tǒng)）及統(tǒng)計工作，建立相關(guān)臺賬，及時更新相關(guān)數(shù)據(jù)。

公司權(quán)保險專干崗位職責(zé)

負(fù)責(zé)主辦信用銷售商品保險的購買、保險理賠的溝通協(xié)調(diào)；

跟蹤信用銷售商品在信用期內(nèi)保險復(fù)蓋情況，負(fù)責(zé)主辦信用銷售商品保險的續(xù)買；

對車輛保險復(fù)蓋率進(jìn)行統(tǒng)計，并實施控制措施；

負(fù)責(zé)銷售商品的保險相關(guān)數(shù)據(jù)錄入（融資公司系統(tǒng)和工起公司系統(tǒng)）及統(tǒng)計工作，建立相關(guān)臺賬，及時更新相關(guān)數(shù)據(jù)。

公司風(fēng)控部貸后管理員崗位職責(zé)

負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)的貸后逾期監(jiān)控和管理，以及申請GPS開停機(jī)的管理；

對客戶的逾期還款、信用銷售墊款、回購欠款以及銷售過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款開展催收工作；

依據(jù)公司、公司的相關(guān)規(guī)定，報請將嚴(yán)重逾期或客戶資信出現(xiàn)嚴(yán)重問題的客戶，在整理相關(guān)資料后移轉(zhuǎn)法務(wù)專員催收。

負(fù)責(zé)公司其它應(yīng)收款的催收工作。

公司資金管理員（信用銷售會計）崗位職責(zé)

負(fù)責(zé)信用銷售臺賬建立，實時監(jiān)控客戶的保險、上牌和抵押登記情況，及時更新相關(guān)數(shù)據(jù)；

對信用銷售過程中客戶所產(chǎn)生的逾期欠款進(jìn)行監(jiān)控，建立客戶逾期臺賬、報表，并反饋給業(yè)務(wù)管理員、貸后管理員開展催收工作；

對客戶欠款逾期率、臺份逾期率進(jìn)行統(tǒng)計和分析，向公司、總公司風(fēng)控部提出相應(yīng)風(fēng)險預(yù)警；

負(fù)責(zé)所有回款、資金的輸機(jī)工作。

第四章　平行部門關(guān)系： 1. 根據(jù)投資項目的需要在項目實施和運(yùn)營過程中要求財務(wù)部門提供財務(wù)風(fēng)險信息和數(shù)據(jù) 2. 根據(jù)投資管理部的要求在投資子公司運(yùn)營過程中提供風(fēng)險預(yù)測和提示 3. 業(yè)務(wù)部門必須根據(jù)風(fēng)險控制部門的要求及時提供與客戶簽訂的業(yè)務(wù)合同以及交貨計劃