（2）基礎(chǔ)系數(shù)
它反映保證措施的強弱，按下表取值：
保證方式 | 基礎(chǔ)系數(shù) |
買賣及回購合同 | 30% |
房產(chǎn)抵押（商品房） | 40% |
土地抵押 | 50% |
其他動產(chǎn)質(zhì)押、小產(chǎn)權(quán)房抵押 | 60% |
股權(quán)質(zhì)押 | 70% |
其他企業(yè)或個人反擔(dān)保 | 80% |
信譽 | 100% |
?
（3）過度系數(shù)
過度系數(shù)根據(jù)貸款資金使用期限限的劃分，按下表取值：
貸款年限 | 過渡系數(shù) |
3個月（含3個月） | 100% |
3-6個月（含6個月） | 130% |
6-9個月（含9個月） | 160% |
9-12個月（含12個月） | 200% |
?
2、基本風(fēng)險度評價
基本風(fēng)險度評價
基本風(fēng)險度評價劃分為三個檔次：
基本風(fēng)險度值為0.4以下（含0.4）的確定為低風(fēng)險；
基本風(fēng)險度值為0.4—0.6（含0.6）的確定為中風(fēng)險；
基本風(fēng)險度為0.6以上的確定為高風(fēng)險。
?
5、堅持原則，堅決落實反保
?
要求被擔(dān)保人應(yīng)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定提供反擔(dān)保措施，反擔(dān)保抵押、質(zhì)押物的條件必須符合《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。在實施反擔(dān)保時，本公司應(yīng)根據(jù)擔(dān)保金額大小及風(fēng)險程度，確定并取得被擔(dān)保人或反擔(dān)保人的一種或幾種反擔(dān)保措施。
落實反擔(dān)保物應(yīng)把握的“五項原則”，一是易于變現(xiàn)的原則；二是易于評估的原則；三是易于執(zhí)行操作的原則；四是易于抵押物登記的原則；五是易于觸動受保人利益的原則。
申請人提供抵押物或質(zhì)押物，應(yīng)辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。抵(質(zhì))押登記資料包括：主合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì))押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的《抵(質(zhì))押登記表》等證明文件。
不動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。
?
6、項目監(jiān)控，全程跟蹤
?
一旦貸款擔(dān)保成立，本公司從此開始承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，公司擔(dān)保部必須對被擔(dān)保人及其項目進行監(jiān)控。
要核實貸款人貸款資金是否及時足額到位，要求被擔(dān)保人?？顚Ｓ觅J款資金，并要求其嚴(yán)格按照《保證合同》和《借款合同》的約定履行義務(wù)，按季(月)向本公司如實報送財務(wù)報表及項目執(zhí)行情況等資料。
擔(dān)保部在監(jiān)控和跟蹤調(diào)查過程中，如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人的抵（質(zhì)）押物的價值明顯減少或有明顯減少趨勢；其財務(wù)狀況極速惡化，現(xiàn)金流量匱乏；已陷于重大的經(jīng)濟、民事糾紛案件；或明顯無還款意向等問題時，要及時向公司領(lǐng)導(dǎo)反映，并立即啟動風(fēng)險防范預(yù)案，采取補救措施，防止風(fēng)險擴大。
要充分發(fā)揮單個項目推薦人的作用，明確其權(quán)利和義務(wù)，要求其監(jiān)督被擔(dān)保人及反擔(dān)保人履行合同規(guī)定的義務(wù)，及時掌握被擔(dān)保人計劃執(zhí)行情況和借款資金使用情況，監(jiān)督被擔(dān)保人按期還本付息。
?
7、資金監(jiān)控
要求被擔(dān)保人只能在擔(dān)保人的協(xié)作銀行開戶，擔(dān)保機構(gòu)要及時了解被擔(dān)保人的資金信息。?
?
8、對擔(dān)保項目的相關(guān)責(zé)任人施行重獎重罰
擔(dān)保公司不但要有各項風(fēng)險控制措施和制度，還要風(fēng)險追責(zé)與每一個與申保項目有關(guān)的人員的利益掛鉤。
?? 一旦發(fā)生代償項目，既對有關(guān)人員進行處罰。項目調(diào)查人員處以因該項目所得收益（提成+當(dāng)月基本工資）的10倍罰款，總經(jīng)理處以該項目所獲凈利潤的10倍罰款，參與表決的其他風(fēng)險評審委員會參照總經(jīng)理的處罰標(biāo)準(zhǔn)處罰，在項目表決時持反對意見并記錄在案的不予處罰。
?
9、?內(nèi)部稽核，離職審計
?
成立由公司監(jiān)事為首的稽核部門，定期對擔(dān)保部、業(yè)務(wù)部、財務(wù)部和風(fēng)險評審委員會進行稽核。
稽核人員不參與對借款人的檢查與評估，也不參加業(yè)務(wù)部的日常工作，以保持稽核工作的公正性。
擔(dān)保項目的審批人員和業(yè)務(wù)負責(zé)人員包括擔(dān)保貸款回收責(zé)任人在調(diào)離工作崗位時，由稽核部門對其履行現(xiàn)職情況進行審計，離任者必須對審計結(jié)果負責(zé)。
對出現(xiàn)重大決策失誤、未履行集體審批程序和不按規(guī)定執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的部門及人員，要根據(jù)本公司的有關(guān)規(guī)定追究其相應(yīng)的責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，要根據(jù)國家有關(guān)法律，追究其民事賠償或刑事責(zé)任。
