摘要：2015年8月12日，天津?yàn)I?；馂?zāi)爆炸特大事故發(fā)生后，圍繞著事故本身發(fā)生的原因，以及事故的責(zé)任，安全評(píng)價(jià)情況，股東情況的關(guān)注比較多，但是圍繞事故發(fā)生后，事故救援和后續(xù)事故的處理以及賠償問(wèn)題，根據(jù)現(xiàn)有的報(bào)道和新聞發(fā)布會(huì)發(fā)布的情況來(lái)看，事故中對(duì)人員的救助，以及財(cái)產(chǎn)損失有的民眾要求政府回購(gòu)被損壞的房屋，天津市和濱海區(qū)作出不同的態(tài)度，從一開(kāi)始的不會(huì)按照市場(chǎng)價(jià)格收購(gòu)，到后來(lái)的區(qū)政府考慮收購(gòu)，經(jīng)歷了一個(gè)過(guò)程，說(shuō)明事前沒(méi)有一個(gè)救濟(jì)途徑和渠道，本文從關(guān)注安全生產(chǎn)事故發(fā)生后，受傷人員的救助以及受損財(cái)物的賠償?shù)慕嵌惹腥耄M(jìn)而對(duì)如何?；沸袠I(yè)推行安責(zé)險(xiǎn)的必要性和現(xiàn)狀進(jìn)行考察，對(duì)如何發(fā)揮安責(zé)險(xiǎn)在?；沸袠I(yè)安全生產(chǎn)重點(diǎn)作用，對(duì)進(jìn)一步預(yù)防事故的發(fā)生以及事故發(fā)生后如何如何發(fā)揮安責(zé)險(xiǎn)的對(duì)賠償，進(jìn)而對(duì)如何完善?；沸袠I(yè)安責(zé)險(xiǎn)的完善提供一些建議。
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??????? 自2006年開(kāi)展試點(diǎn)工作以來(lái)，安責(zé)險(xiǎn)得意穩(wěn)步推進(jìn)，在消除風(fēng)險(xiǎn)，保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全等方面發(fā)揮著日益重要的作用。多年的實(shí)踐證明，實(shí)行安責(zé)險(xiǎn)有助于妥善處理事故搶險(xiǎn)和理賠問(wèn)題，增強(qiáng)企業(yè)安全責(zé)任意識(shí)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和"穩(wěn)定器"作用，更有利于減輕政府管理壓力和財(cái)政負(fù)擔(dān)，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)輔助社會(huì)的管理功能。那么，在執(zhí)行過(guò)程中，它還有哪些地方需要完善，哪些空間可以拓展呢？
??????? 新的《安全生產(chǎn)法》明確提出，"國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)"。安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)作為一種商業(yè)保險(xiǎn)，首次被寫(xiě)入法律中，具有很重要的意義。國(guó)家從2006年開(kāi)始試點(diǎn)推行安責(zé)險(xiǎn)以來(lái)，我國(guó)安責(zé)險(xiǎn)的保障范圍日益擴(kuò)大，很大程度上起到了分散政府和企業(yè)經(jīng)濟(jì)分險(xiǎn)方面的巨大作用，下文就安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)推行的必要性進(jìn)行考察，對(duì)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)行現(xiàn)狀如何，各地的實(shí)踐情況，以及目前遭遇的困境為何？以及進(jìn)一步改進(jìn)措施為何進(jìn)行探討。
?????????? 一、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的歷史發(fā)展
??????? 2006年6月，國(guó)務(wù)院23號(hào)文《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的意見(jiàn)》出臺(tái)，提出"大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急保險(xiǎn)機(jī)制"。2006年9月，國(guó)家安全監(jiān)管總局及中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)健全安全生產(chǎn)保障體系的意見(jiàn)》，提出"探索推進(jìn)將商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制引入安全生產(chǎn)領(lǐng)域的方式和途徑"等。2007年國(guó)家安全監(jiān)管總局及中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后在重慶市、湖北省、河南省、北京市和山西省進(jìn)行了推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。2009年6月，國(guó)家安全監(jiān)管總局組織召開(kāi)了全國(guó)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)座談會(huì)。此后，全國(guó)19個(gè)省份發(fā)文開(kāi)展安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)工作。2009年7月，國(guó)家安全監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于在高位行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，原則上要求煤礦、非煤礦山、?；贰熁ū竦雀呶＜爸攸c(diǎn)行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)工作。2010年7月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的通知》出臺(tái)，要求"積極穩(wěn)妥推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度"。2013年5月，國(guó)家安全監(jiān)管總局通過(guò)招標(biāo)，選擇6家保險(xiǎn)公司作為共保體，對(duì)煙花爆竹行業(yè)實(shí)行了全國(guó)統(tǒng)保。2014年7月，國(guó)家安全監(jiān)管總局召開(kāi)了全國(guó)安全生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)政策座談會(huì)，要求積極推動(dòng)安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金向安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換。
?????????? 二、安責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)生的背景
??????? 安責(zé)險(xiǎn)是國(guó)家保監(jiān)會(huì)特批的專業(yè)險(xiǎn)種，具有保費(fèi)低、保險(xiǎn)范圍廣、應(yīng)急特征明顯等優(yōu)勢(shì)。在國(guó)外，保險(xiǎn)參與到安全生產(chǎn)并服務(wù)與安全生產(chǎn)工作的情形非常普遍，在我國(guó)卻未能規(guī)范化發(fā)展，安責(zé)險(xiǎn)的出現(xiàn)屬于應(yīng)運(yùn)而生。
????????? （一）原有的機(jī)制遠(yuǎn)不能滿足生產(chǎn)安全的保障和善后事故處理。
??????? 實(shí)際上，在安責(zé)險(xiǎn)推行之前，我國(guó)先后制定和實(shí)施了以工傷保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度未主要內(nèi)容的安全生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)政策，但是隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，二者的局限性也逐漸凸顯出來(lái)。
??????? 首先，工傷保險(xiǎn)的保障范圍主要是從業(yè)人員的傷亡補(bǔ)償，生產(chǎn)安全事故的緊急救援，善后處理和第三方人身財(cái)產(chǎn)損失的保障機(jī)制基本是空白，如不能得到妥善處置，很容易發(fā)生群體性事件，嚴(yán)重影響企業(yè)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。再加上工傷保險(xiǎn)賠償與事故發(fā)生后實(shí)際賠付數(shù)額相比，仍有很大的差距，一旦出現(xiàn)缺口費(fèi)用，最終還是由地方政府承擔(dān)。
??????? 其次，國(guó)家出臺(tái)了高危行業(yè)企業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金管理辦法，規(guī)定企業(yè)繳存至財(cái)政專戶的風(fēng)險(xiǎn)抵押金從30萬(wàn)元至200萬(wàn)元不等，而且只能用于事故救援和善后處理。以湖南省為例，湖南全省由4萬(wàn)多家高危行業(yè)企業(yè)，根據(jù)規(guī)定須繳存風(fēng)險(xiǎn)抵押金150億元，如此巨額資金不能用語(yǔ)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，對(duì)廣大中小企業(yè)造成資金周轉(zhuǎn)困難，資金使用效率降低，因此，絕大多數(shù)企業(yè)繳存積極性不高，實(shí)際繳存率比較低，湖南省的實(shí)際繳存率不到2%。數(shù)量眾多的中小企業(yè)一旦發(fā)生較大以上生產(chǎn)安全事故，特別是重特大生產(chǎn)安全事故，其繳存的30萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)抵押金，遠(yuǎn)不能滿足事故應(yīng)急救援和善后等費(fèi)用的基本需求，缺口費(fèi)用往往轉(zhuǎn)為政府承擔(dān)。
??????? 綜上所述，雖然風(fēng)險(xiǎn)抵押金能促進(jìn)企業(yè)落實(shí)安全生產(chǎn)主體責(zé)任，并能有效化解事故風(fēng)險(xiǎn)。但是，其不足方面也比較明顯，繳存標(biāo)準(zhǔn)不高，不能滿足較大事故的善后處理需要；缺少激勵(lì)約束機(jī)制；不能有效化解和轉(zhuǎn)移企業(yè)發(fā)生事故后的風(fēng)險(xiǎn)；造成大量資金寄存占?jí)?，不利于企業(yè)盤(pán)活存量。
????????? （二）安責(zé)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
??????? 我國(guó)從2006年開(kāi)始推行的安責(zé)險(xiǎn)是以發(fā)生事故造成員工、第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的商業(yè)保險(xiǎn)。安責(zé)險(xiǎn)是由主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分組成，主險(xiǎn)主要針對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生生產(chǎn)事故的應(yīng)急救援費(fèi)用、有關(guān)事故善后處理費(fèi)用和第三方人身財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。附加險(xiǎn)主要針對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位雇員死亡進(jìn)行賠償，供投保人購(gòu)買(mǎi)安責(zé)險(xiǎn)時(shí)自愿選擇。安責(zé)險(xiǎn)的施行不僅可以使企業(yè)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)賠償風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)維護(hù)了事故傷亡人員的權(quán)益。
??????? 安責(zé)險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)抵押金相比，有如下優(yōu)勢(shì)：
??????? 首先，盤(pán)活了企業(yè)生產(chǎn)資金，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。湖南省絕大多數(shù)投保企業(yè)平均保費(fèi)不到應(yīng)繳存安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金同期銀行貸款利息的40%，如此一來(lái)就將大量的風(fēng)險(xiǎn)抵押金盤(pán)活，進(jìn)而緩解企業(yè)資金緊張的狀況，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
??????? 其次，按照《企業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金管理暫行辦法》規(guī)定，企業(yè)必須根據(jù)自身規(guī)模提供30萬(wàn)元至200萬(wàn)元不等的風(fēng)險(xiǎn)抵押金，且必須在接到核定通知書(shū)后1個(gè)月內(nèi)一次性交納風(fēng)險(xiǎn)抵押金。這給企業(yè)，特別是中小型企業(yè)造成了一定的資金壓力。但從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)看，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)又太低。安責(zé)險(xiǎn)將眾多企業(yè)的保費(fèi)歸集起來(lái)，實(shí)行?；钒藏?zé)險(xiǎn)，意味著原來(lái)由公共財(cái)政負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將改由保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制來(lái)承擔(dān)，利用市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)消化機(jī)制，保障人民群眾的切身利益。生產(chǎn)安全事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司在承保范圍內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償，為政府和企業(yè)提供了一個(gè)新的彌補(bǔ)資金的來(lái)源。相對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)抵押金而言，安責(zé)險(xiǎn)啟動(dòng)機(jī)動(dòng)，成本低。
??????? 第三，規(guī)范了保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)其健康有序發(fā)展。很多省份實(shí)行了"共保"模式，多家保險(xiǎn)公司組成共保體共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司集約化經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法從保費(fèi)收入中提取一定比例的資金作為安全生產(chǎn)防災(zāi)防損經(jīng)費(fèi)，替代了過(guò)去的保險(xiǎn)代理人收取的高額保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，杜絕了保險(xiǎn)市場(chǎng)權(quán)力尋租和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。
??????? 第四，通過(guò)建立防災(zāi)防損工作機(jī)制，將安全生產(chǎn)防災(zāi)防損經(jīng)費(fèi)專項(xiàng)用于安全生產(chǎn)宣傳、教育、培訓(xùn)、安全檢查、專家會(huì)診、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等事故預(yù)防性投入，幫助企業(yè)查找安全隱患，督促指導(dǎo)整改，防止和減少了事故災(zāi)害的發(fā)生，進(jìn)一步完善和創(chuàng)新了安全生產(chǎn)社會(huì)化預(yù)防監(jiān)督體系。
??????? 第五，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)化管理與安全監(jiān)管監(jiān)察工作的有機(jī)結(jié)合。保險(xiǎn)公司未聊減少事故、減少賠償，設(shè)計(jì)了一些激勵(lì)約束相兼容的制度條款來(lái)引導(dǎo)企業(yè)提升本質(zhì)安全的主動(dòng)心和自覺(jué)性，可以通過(guò)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)企業(yè)主動(dòng)加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作；也可以提取一定比例的預(yù)防費(fèi)用，用于事故預(yù)防；可以靈活選擇保險(xiǎn)額度，成為工傷保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充；可以解決第三方的責(zé)任問(wèn)題；有效減輕政府負(fù)擔(dān)。
??????? 實(shí)踐證明，安責(zé)險(xiǎn)在提高企業(yè)地獄事故風(fēng)險(xiǎn)能力、建立安全社會(huì)化風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、預(yù)防和控制事故發(fā)生、加快事故善后處理、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮了積極作用。
?????????? 三、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)推行的現(xiàn)狀
??????? 2006年以來(lái)，因國(guó)務(wù)院23號(hào)文，將安全生產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)結(jié)合在一起，產(chǎn)生了安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)以來(lái)。由于國(guó)家安全監(jiān)管總局和中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)手推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行探索實(shí)踐，從開(kāi)始的5個(gè)試點(diǎn)省份開(kāi)始，現(xiàn)在已經(jīng)到25個(gè)省級(jí)統(tǒng)計(jì)單位均已推行安責(zé)險(xiǎn)，從僅涉及一兩個(gè)行業(yè)到覆蓋所有高危行業(yè)，從幾千家企業(yè)到十幾萬(wàn)家企業(yè)投保，都離不開(kāi)兩部門(mén)的積極推動(dòng)。
??????? 在推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)的過(guò)程中，各地在積極探索安責(zé)險(xiǎn)與已有經(jīng)濟(jì)政策融合和轉(zhuǎn)換。根據(jù)公開(kāi)資料顯示，海南省在全國(guó)首個(gè)實(shí)現(xiàn)了安責(zé)險(xiǎn)全省統(tǒng)保。湖南省建立了安責(zé)險(xiǎn)與安全生產(chǎn)分險(xiǎn)抵押金"雙規(guī)運(yùn)行"模式，吸引了近2萬(wàn)家企業(yè)投保。山西省將安全生產(chǎn)分險(xiǎn)抵押金以保險(xiǎn)儲(chǔ)金的方式交由保險(xiǎn)公司管理，由保險(xiǎn)公司為所有煤炭企業(yè)統(tǒng)一承保儲(chǔ)金型安責(zé)險(xiǎn)。
??????? 從2006年安責(zé)險(xiǎn)開(kāi)始推行以來(lái)，從零開(kāi)始，已經(jīng)開(kāi)始見(jiàn)到成效，安責(zé)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能日益顯現(xiàn)。但是安責(zé)險(xiǎn)畢竟推行時(shí)間短，作為安全生產(chǎn)與保險(xiǎn)的首度聯(lián)姻，雖然取得了一定的成績(jī)，但是安責(zé)險(xiǎn)在市場(chǎng)開(kāi)拓、效用的發(fā)揮上，并非是一帆風(fēng)順的，在推行的過(guò)程中，普遍存在阻力大、行進(jìn)難的現(xiàn)象?？v向比較，安責(zé)險(xiǎn)確實(shí)實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，但是在責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域，與其他的險(xiǎn)種相比較，安責(zé)險(xiǎn)無(wú)論從規(guī)模還是從投保率來(lái)講，都是屬于小字輩。近年來(lái)，地方各級(jí)政府安全監(jiān)管部門(mén)對(duì)于推廣安責(zé)險(xiǎn)都很重視，保險(xiǎn)公司也紛紛參與，期望能發(fā)揮更大的作用。但非常遺憾，由于缺乏強(qiáng)有力的法律和政策支持，企業(yè)的實(shí)際需求與投保率還存在很大的差距，企業(yè)投保的需求還需進(jìn)一步激發(fā)。
??????? 例如2014年8月2日，江蘇昆山中榮金屬制品公司汽車輪轂拋光車間發(fā)射功能特別重大爆炸事故，造成了重大的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。事后發(fā)現(xiàn)，該公司僅是對(duì)房屋建筑物投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，對(duì)與員工利益非常密切相關(guān)的安責(zé)險(xiǎn)等保險(xiǎn)卻并沒(méi)有投保。這樣的現(xiàn)象并不是少數(shù)，事實(shí)上，因?yàn)樯鐣?huì)整體投保意識(shí)比較淡薄，許多企業(yè)存在僥幸心理，要么是拒絕投保安責(zé)險(xiǎn)，要么只為危險(xiǎn)崗位的的員工投保。造成了安全生產(chǎn)事故發(fā)生后，很多傷亡的員工得不到有效賠償。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的調(diào)查顯示，在安責(zé)險(xiǎn)推廣的不錯(cuò)的江蘇省，雖然已將安責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍拓展到機(jī)械制造、建筑施工等行業(yè)，但是實(shí)際上加工制造類企業(yè)在投保安責(zé)險(xiǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)方面進(jìn)展此類企業(yè)總數(shù)的15%。